מאמרים ומידע

איך יכול הגיל להשפיע על תמהיל הנכסים שלנו ועל הסיכון בהשקעה, מהו המודל הצ'יליאני ולמה לא רק שנת הלידה קובעת היכן נשקיע את הכסף

מהו הון אישי ומשפחתי, איך הוא מפוזר בין מוצרים פיננסיים ונכסים רבים וכיצד ננהל אותו בצורה שתסייע לנו להשיג את המטרות שלנו | נעשה סדר במה שחשוב לדעת במטרה להפיק את המירב מההון האישי והמשפחתי

בראש ובראשונה, כדי להתכונן לגרוע מכל. מדובר בביטוח שיכול להיות רלוונטי עבור כל אחד מאתנו בכל שלב בחיים וללא הודעה מוקדמת. כל אחד יכול למצוא את עצמו ביום בהיר אחד מתמודד עם מחלה קשה שמשנה את חייו מקצה לקצה, מקשה על התפקוד שלו ומצריכה אותו לחכות בתור להשתלת איבר.

קרן השתלמות היא אפיק השקעה וחסכון לטווח בינוני, למשך זמן של שש שנים. קרן ההשתלמות מהווה עבור החוסכים בה אפשרויות חסכון למטרות שונות, כאשר הכספים הצבורים בה ניתנים למשיכה אך ורק בסכום הוני ולא כקצבה חודשית. אנשים רבים נוטים למשוך את הכספים הצבורים בה מיד בתום שש השנים, אך חשוב לדעת כי קרן ההשתלמות יכולה להוות גם חסכון משלים לגיל הפרישה עם יתרון המובהק משיכת הכספים הצבורים בה, כחסכון פטור ממס.

במשך שנים, רוב רובם של החוסכים בישראל ניהלו את כספם במסלולים הכלליים שהיו בגדר ברירת מחדל. בשנים האחרונות אנחנו עדים לשינוי לטובה של חוסכים רבים שמקבלים החלטות מושכלות ומתאימים את מסלול ההשקעה למאפיינים האישיים הייחודיים להם, כמו גיל, רמת סיכון, מטרות אישיות, מצב משפחתי ועוד.