תכנון פרישה
אחד השלבים החשובים ביותר שכל אחד צריך בין אם ממשיכים לעבוד לאחר גיל פרישה ובין אם לא.
בשונה מחיסכון רגיל, כאן מדובר בפרק חיים שלם שבו ההכנסות מעבודה נפסקות – והחיסכון הוא שצריך לממן את רמת החיים.
לצערנו, רבים דוחים את תכנון הפרישה לגיל מבוגר מדי – מה שעלול להוביל לוויתורים כואבים בהמשך הדרך. אבל החדשות הטובות הן: ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן להגיע לפרישה עם שקט נפשי, ביטחון כלכלי ואפשרות ליהנות מהחיים באמת.
עבודה עם מתכנן פיננסי מומחה לפרישה יכולה להעניק לך יתרונות משמעותיים בתכנון העתיד הכלכלי שלך.
הכנה לירידה בהכנסות -
עם הפרישה מעבודה, הקצבאות שיתקבלו (כמו פנסיה, ביטוח לאומי, קרן השתלמות וכו’) לרוב יהיו נמוכות מהשכר שהיה עד כה.
שמירה על רמת חיים - וודאות כלכלית:
תכנון פרישה עוזר לך להבין כמה כסף תצטרך כדי לשמור על רמת החיים הרצויה לאחר הפרישה.
תכנון מס חכם -
מיסוי על קצבאות ותגמולים יכול להיות משמעותי. ייעוץ מתאים יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
היערכות להוצאות חד-פעמיות -
שיפוץ בית, טיפול רפואי או עזרה לילדים – כשמתכננים דברים אלו מראש נוכל להסיר דאגות ולהתמקד במה שחשוב לנו באמת.
טיפים לתכנון פרישה נכון:
התחילו כמה שיותר מוקדם – כל שנה חשובה.
עברו על הדוחות השנתיים – מהקרנות והביטוחים.
בדקו זכויות – ייתכן ויש לכם קופות או זכויות לא מנוצלות.
שלבו מומחה – מתכנן פרישה יכול לעזור לכם לראות את כל התמונה ולבנות תוכנית מותאמת אישית.
חשבו גם על הבריאות – ביטוחים סיעודיים ובריאותיים חשובים במיוחד בגיל השלישי.
לסיכום, תכנון פרישה הוא לא רק עניין של מספרים – הוא השקעה בעצמנו ובעתיד שלנו. ככל שנתכונן טוב יותר, כך נוכל ליהנות מהשנים שאחרי העבודה בצורה שלמה ובטוחה יותר.
